قرض

أبنية – الرياض

كشفت النشرة الشهرية الصادرة عن البنك المركزي السعودي “ساما” نموًا جديدًا في التمويل العقاري السكني للأفراد والمُقدَّم من المُموِّلين العقاريين سواء المصارف وشركات التمويل، حيث سجلت عقود التمويل السكنية الجديدة المقدمة للأفراد 126,356 عقداً بإجمالي 99,4 مليار ريال منذ بداية العام حتى نهاية سبتمبر الماضي.
واستحوذت عقود التمويل العقاري السكني المقدمة من البنوك على 123,945 ألف عقد من إجمالي العقود، بينما جاءت عقود التمويل المقدمة من شركات التمويل بعدد 2411 عقداً خلال هذا العام.

وبلغت قيمة التمويل السكني الجديد بحسب النشرة، المقدَّم للأفراد من البنوك وشركات التمويل خلال شهر سبتمبر 10,234 مليار ريال لعدد 13,183 عقدًا، حيث توزع إجمالي التمويل على 6833 مليار ريال لشراء الفلل، و2985 مليار ريال لشراء الشقق، فيما جاء تمويل عقود شراء الأراضي على 416 مليون ريال.
يُذكر أن إجمالي التمويل المقدَّم من المصارف وشركات التمويل خلال العام الماضي 2021 بلغ 206 آلاف عقد بقيمة تجاوزت 156,3 مليار ريال، فيما سجّل العام 2020 نمواً قياسياً يساوي إجمالي ما قُدِّم خلال 4 سنوات سابقة في عدد العقود، بما يتجاوز 295,590 عقداً بقيمة 140,7 مليار ريال، وخلال 2019 بلغ التمويل العقاري معدلات تاريخية تجاوزت 3,5 أضعاف ما قُدِّم في 2018، بنحو 179,217 عقدًا بقيمة 79,1 مليار ريال، فيما بلغت القروض التمويلية بنهاية 2018 نحو 50,496 عقداً بقيمة 29,5 مليار ريال، وبلغت في 2017 قرابة 30,833 عقداً بقيمة 21 ملياراً، وشهد العام 2016 توقيع 22,259 عقداً تمويلياً بقيمة 17 مليار ريال.

أبنية – الرياض

شروط ومميزات قرض الرهن العقاري من بنك البلاد، تم تأسيس بنك البلاد كشركة سعودية برأس مال قيمته 3 مليار ريال سعودي وهو البنك الحادي عشر في المملكة العربية السعودية، ويمتلك بنك البلاد 110 فرع تقريبا متفرقه في جميع أرجاء المملكة العربية السعودية وتحتوي على 33 قسما مخصص للسيدات ويقدم البنك خدمات مصرفية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية لعملائه من الأفراد والشركات، وأيضاً يقدم بنك البلاد دعم لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال بعض المراكز المتخصصة في عدد من مدن المملكة، ويقدم بنك البلاد برنامج تمويل الأسهم بالمرابحة بضمان رهن العقار والذي يوفر لعميل الحصول على قرض أكبر مع فترة سداد اطول تصل إلى 30 عام.

مميزات قرض الرهن العقاري من بنك البلاد

• توافق قرض الرهن العقاري لبنك البلاد مع  الشريعة الإسلامية.
• سرعة تنفيذ جميع إجراءات التمويل العقاري للعميل.
• أطول فترة سداد تصل إلى 30 عام للمستفيدين من البرامج المدعومة من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
• هامش ربح تنافسي وثابت.
• تصل قيمة قرض الرهن العقاري إلى 5 مليون ريال سعودي.
• يستطيع المستفيدين من البرامج المدعومة من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية الاستفادة من برنامج التمويل مقابل رهن العقار.
• إمكانية السداد المبكر في أي وقت بناء على ضوابط مؤسسة النقد.

الشروط الواجب توافرها للحصول على قرض الرهن العقاري

1. يجب أن يمتلك العميل حساب جاري في بنك البلاد.
2. يجب أن يكون طالب القرض سعودي الجنسية.
3. يجب أن يكون عمر العميل اكبر من 21 سنه.
4. يجب على العميل أن يكون على رأس العمل في إحدى المنشآت المعتمدة لدى البنك في القطاع العام أو الخاص.
5. يجب أن تكون خدمة العميل في الجهة التي يعمل بها  اكثر من شهر واحد.
6. يجب أن يكون صافي الدخل الشهري للعميل لا قل عن 3,000 ريال سعودي.
7. يجب تحويل الراتب الشهري لبنك البلاد.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري

ولضمان سرعة إتمام الإجراءات للحصول على قرض الرهن العقاري يرجى الحرص على توفير المستندات التالية:

1. صورة من بطاقة العمل لموظفي القطاعات العسكرية.
2. بطاقة الهوية الوطنية أو سجل الأسرة سارية الصلاحية.
3. تعبئه نموذج طلب تمويل مقابل رهن عقاري.
4. نموذج تحويل الراتب إلى بنك البلاد.
5. كتابة العميل إقرار شخصي بالتزامه بجميع الشروط.
6. يجب تقديم وثيقة من جهة العمل تتضمن المعلومات التالية: الراتب الشهري وتاريخ بداية الالتحاق بالعمل وتاريخ نهاية عقد العمل.
7. إحضار صورة واضحة لعقد ملكية العقار.
8. تقديم صورة من رخصة البناء.
9. تقديم رسم كروكي واضح لموقع العقار.

أبنية – الرياض

يبحث العديد من المواطنين عن شروط قرض الترميم المقدم من بنك التسليف السعودي، حيث تسعي الحكومة السعودية لتوفير جميع متطلبات المواطنين المقيمين بداخل المملكة، فلذلك قام بنك التسليف بتوفير العديد من القروض المختلفة التي تخدم أصحاب الدخل المحدود والمنخفض وأصحاب المعاشات وذلك لمساعداتهم علي مواجهة ظروف المعيشة، وتتميز المملكة السعودية بعدة بنوك تعمل علي رفع مستوي معيشة المواطنين مثل بنك الراجحي وبنك الاستثمار وبنك البلاد وبنك الرياض.

قرض الترميم 1442

قرض الترميم عبارة عن منحة مالية يقدمها بنك التسليف لكل مواطن حامل الجنسية العربية السعودية، ويتم منح هذا القرض بتمويل تابع من وزارة الإسكان السعودي وذلك من أجل تخفيف العبء على المواطنين في المملكة وذلك من خلال ترميم المنازل القديمة المتهالكة التي تأثرت بفعل العوامل الطبيعية والجوية ويعد ذلك من أهم الأهداف الأساسية للقرض.

شروط قرض الترميم من بنك التسليف

قام البنك بوضع بعض الشروط للحصول على القرض وذلك لكافة المواطنين العاديين داخل المملكة، ومن هذه الشروط:

• يجب ألا يقل عمر المتقدم بالطلب عن 21 عاماً وألا يتجاوز عمرة عن 70 عاماً.
• يجب ألا يقل عمر الكفيل عن 55 عاماً.
• يجب أن يمر 5 أعوام علي تشييد المنزل الذي يرغب المتقدم بالطلب في ترميمه.
• يجب أن يكون لدي المتقدم صك بملكية المنزل المراد ترميمه ويكون من سكان المنزل.
• يجب تسديدها أولا حتى تتمكن من الحصول على القرض في حالة وجود ديون على ذلك المنزل.
• يجب أن يمر اكثر من 8 سنوات من تاريخ سداد طلب القرض السابق على نفس العقار في حاله طلب تمويل للعقار من قبل.
• لا بد أن يكون المنزل تابع باسم صاحب الطلب المتقدم للحصول علي القرض، وفي حال انتقال الملكية بين أقارب الدرجة الأولي لابد أن تكون مده انتقال الملكية تزيد عن عامين.
• يجب أن لا يقل الراتب الشهري لصاحب العقار المتقدم بالطلب عن 2000 ريال سعودي ولا يتجاوز 10000 ريال سعودي.
• يجب أن لا تزيد مساحة المنزل المراد ترميمه عن 1000 متر.
• يتم تحديد قيمة تمويل الترميم بالنسبة للمنازل حيث الحد الأعلى لترميم منازل شعبيه هو 30000 ريال سعودي.
• الحد الأعلى لترميم المنازل المبنية من الطين هو 18000 ريال سعودي.
• الحد الأعلى لترميم المنازل المبنية من الخرسانة 60 ألف ريال سعودي.
• يشترط علي المتقدم بالطلب للحصول علي القرض حصوله علي رخصة ترميم من البلدية التابعة للمنطقة.

المتعلقات الخاصة بموظفي الحكومة

يعد موظفي القطاع الحكومي في المملكة من أكثر الفئات التي تسعي للحصول على القرض الصادر من بنك التسليف، وأليكم بعض الشروط المتعلقة بالموظفين:

قام بنك التسليف بوضع شروط قرض الترميم للعاملين بالنظام الحكومي:

• صورة من بطاقة هوية المتقدم للحصول على قرض الترميم.
• صورة من عقد المنزل موقع من الجهتين.
• صورة من رخصة الترميم موقع عليها من البلدية ساري المفعول.
• نموذج تسليم البريد عليه اسم وتوقيع العميل واسم وتوقيع وختم موظف البريد.
• إحضار نموذج 104 معبأ إلكترونياً، ومطبوع من حساب المتقدم للقرض من بوابة التقديم للبنك، مستوفي جميع التوقيعات والإجراءات، ومختوم من جهة العمل، بحيث لا يتجاوز تاريخ الاعتماد عن 60 يوماً.
• رقم حساب الآيبان البنكي مصدق ومختوم بختم البنك.
• تقديم كشف حساب بمفردات راتب عن آخر ثلاثة أشهر من تاريخ اعتماد نموذج 104 المختوم والمصدق علية من البنك.
• تقديم تصريح بياناتي للعميل ساري المفعول من موقع وزارة الداخلية السعودية.
• ضرورة موافقة الصندوق العقاري على منح التمويل في حالة وجود رهن على المنزل.
• إحضار صورة من عقد التملك إذا كان تم تملك المنزل عن طريق بنك تجاري أو شركة.
• تقديم أصل التوكيل في حالة تنازل الورثة أو الشركاء ويكون موقع من الجميع ومصدق علية من العمدة والشرطة.
• تقديم صور من هوية جميع الشهود الموقعين على صك التنازل والتوكيل.

شروط المتعلقة لموظفي القطاع الخاص

قام البنك بوضع الشروط الخاصة للحصول علي القرض لجميع موظفي القطاع الخاص:

• صورة من هوية صاحب القرض.
• صورة من هوية الكفيل.
• أصل بيانات الراتب مفصل مصدق من الغرفة التجارية، ولا يتجاوز اعتماده 60 يوماً.
• تقديم شهادة مدد تأمينية وأجور مشتركة من التأمينات الاجتماعية.
• صورة عقد المنزل من الجهتين.
• نموذج 105 معبأ إلكترونياً، ومطبوع من حساب المقترض من بوابة البنك الإلكترونية، ويكون مستوفي جميع التوقيعات والشروط، ومختوم من جهة العمل، ولا يتجاوز اعتماده 60 يوماً.
• تقديم بيانات تعريف الراتب الشهري للكفيل، موقعة ومختومة من جهة عمل الكفيل، ولا يتجاوز اعتمادها 60 يوماً.
• رقم حساب الآيبان على ورق البنك ومصدق بختم بنك التنمية الاجتماعية.
• تقديم تصريح بيانات للكفيل و لصاحب القرض وموقع من وزارة الداخلية السعودية ساري المفعول.
• أصل شهادة العمر الافتراضي من البلدية.
• إحضار صورة من عقد التملك إذا كان تم تملك المنزل عن طريق بنك تجاري أو شركة.
• تقديم أصل التوكيل في حالة تنازل الورثة أو الشركاء ويكون موقع من الجميع ومصدق علية من العمدة والشرطة.
• تقديم صور من هوية جميع الشهود الموقعين على صك التنازل والتوكيل.

كيفية الحصول على القرض للأرامل 1442

تم بنك التسليف بوضع بعض الشروط لحصول الأرامل على القرض، مثل الشروط الأتية:

• أن يكون الحد الأدنى لدخل صاحبة الطلب هو 2000 ريال سعودي.
• ضرورة تقديم شهادة تفيد بأنها العائل الوحيد للأسرة.
• يجب تقديم إثبات ملكية صاحبة الطلب بامتلاكها للعقار الذي ترغب في ترميمه، وفي حال وجود ورثة مشتركين بالمنزل يجب إحضار صورة من مستند الوراثة.

خطوات التسجيل لقرض الترميم إلكترونيا 1442

• الدخول على الموقع الرسمي بنك التنمية الاجتماعية.
• قم بإنشاء حساب خاص بك على الموقع حتى تستطيع الحصول على كافة الخدمات.
• قم بالضغط علي أيقونة “النماذج” ثم النماذج الجديدة لقرض الترميم.
• ثم تعبئه جميع البيانات المطلوبة وملئ الخانات الفارغة في نموذج طلب القرض وضرورة مراجعه البيانات بدقه.
• بعد إدخال جميع البيانات المطلوبة قم بالضغط علي علامة “صح” وذلك إقرارا منك بالموافقة علي صحة بياناتك ثم اضغط على حفظ.
• يجب أن يعطي المتقدم الطلب تصريح للبنك لطباعه بيانات طالب القرض من خلال خدمه بياناتي.
• يتم فحص الطلب من قبل الجهات المختصة داخل البنك، وفي حالة الموافقة على الطلب يتم إرسال رسالة على رقم الهاتف الذي قمت بإدخاله.
• ثم يظهر بعد ذلك موعد محدد للبريد قم بالضغط علي “استمارة موعد البريد” وذلك لإرفاقها مع جميع المستندات المطلوبة وتوجه لأقرب فرع للبريد السعودي.

أبنية – الرياض

شروط القرض العقاري المدعوم هي أحد أنواع القروض التي طرحتها وزارة الإسكان السعودية للتيسير على أصحاب الدخل المحدود، وذلك من خلال صندوق التنمية العقارية الذي استطاع أن يطرح الحلول السكنية المتميزة، وبأسعار متميزة أيضًا، والقرض العقاري يصنف تحت إطار التمويل السكني أو الدعم السكني أيضًا لذلك سنوفر لكم خطوات الحصول على القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري أو القرض المدعوم من وزارة الإسكان السعودية.

شروط القرض العقاري المدعوم

اجتمع صندوق التنمية العقارية بالتعاون والاشتراك مع البنوك في المملكة العربية السعودية على شروط الحصول على قروض صندوق التنمية العقاري المدعوم والتي تتمثل في:

• أن يكون المواطن سعودي الجنسية سواء في حال كان امرأة أو كان رجل.
• اشتراط العمر للمتقدمين للحصول على الدعم السكني والقرض العقاري المدعوم ألا يقل عن عشرين عام ولا يزيد عن السبعين عام.
• أن يكون اسم المتقدم قد تم وضعه ضمن إطار قائمة الدعم السكني التي يوفرها صندوق التنمية العقارية.
• أن يكون من الموظفين في أحد المصالح والهيئات المعتمدة من البنك الذي سيحصل من خلاله على القرض العقاري المدعوم.
• أن تكون خدمته في القطاع الحكومي لا تقل عن شهر بينما القطاع الخاص لا تقل عن ثلاثة أشهر.
• أن يكون مساحة العقار الذي سيحصل عليه المستفيد لا تقل عن 80 متر مربع.

القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري

ومن أهم البنوك السعودية التي تقدم التمويل المدعوم بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية تحت قيادة منصة وزارة الإسكان هو بنك البلاد السعودي، بالإضافة إلى البنك الأهلي التجاري أيضًا الذي وفر التمويل العقاري المدعوم المتوافق مع الأحكام الإسلامية، وكذلك مصرف الراجحي تمكن من تقديم التمويل العقاري المدعوم للعملاء المستفيدين من خدمات الصندوق.

التسجيل في صندوق التنمية العقاري

ويمكن التسجيل في صندوق التنمية العقارية حتى تنطبق عليك شروط القرض العقاري المدعوم وذلك من خلال البوابة الإلكترونية للصندوق العقاري والدخول إلى تبويب التسجيل، حتى يتاح لك الفرصة لإدخال البيانات والمعلومات، والاطلاع على كافة البرامج التي طرحها الصندوق العقاري بالتعاون مع وزارة الإسكان وأيضًا من أجل الاستعلام عن المستحقين في الصندوق العقاري وبعدها يمكن الاستفادة من القرض المدعوم من البنوك.

الأبنية الجاهزة – الرياض

واصل صندوق التنمية العقارية تقديم الدعم للمواطنين المستفيدين من برنامج «سكني»، وذلك من خلال تقديم دعم يصل إلى 100 ألف ريال، للراغبين في شراء المساكن التي يزيد عمرها على 15 عامًا ضمن مبادرة تجديد المساكن. وهي إحدى المبادرات المتنوعة التي تخدم مستفيدي البرنامج، وتشمل مبادرة دعم العسكريين، ومبادرة دعم المدنيين، ومبادرة دعم أرباح التمويل.. وغيرها.

وأكد المتحدث الرسمي لصندوق التنمية العقارية حمود العصيمي أن مبادرة تجديد المساكن تأتي ضمن التسهيلات المقدمة للمواطنين ممن يرغبون في شراء وحدات سكنية جاهزة، يزيد عمرها على 15 عامًا. لافتًا إلى أن برنامج «سكني» حريص على تلبية رغبات المواطنين، وتوفير احتياجاتهم لتمكينهم من التملك السكني تماشيًا مع مستهدفات برنامج الإسكان 2020.

وبيّن العصيمي أن المبادرة تأتي تلبية لرغبة المستفيدين من السكن بالقرب من ذويهم؛ وسيكون لها الأثر الاجتماعي في ترابط الأسر. كما أن هذه المبادرة ستسهم في تنمية الأحياء القائمة ومكتملة الخدمات في مدن المملكة. موضحًا أن المستفيد من هذه المبادرة يحصل على دعم التجديد بعد توقيع عقد القرض العقاري المدعوم من الجهة التمويلية. مشيرًا إلى أن قيمة الدعم للوحدة السكنية من نوع فيلا 100 ألف ريال، بينما الدور السكني 75 ألف ريال، و50 ألف ريال للشقة السكنية. وأضاف بأن الشريحة المستهدفة من «دعم تجديد المساكن» هم مستفيدو وزارة الإسكان والصندوق العقاري. مشيرًا إلى أن المبلغ الذي يصل إلى 100 ألف ريال يتم صرفه من الدعم المستحق من أرباح القرض العقاري المدعوم لمن تنطبق عليهم شروط الاستحقاق. مبينًا أنها تنطبق على ذوي الأعمار التي تقل عن 50 عامًا، على أن يكون المنتج وحدة سكنية عبارة عن فيلا أو تاون هاوس أو شقة أو دور سكني، وألا يقل عمر تلك الوحدة السكنية عن 15 عامًا.