تمويل

أبنية – الرياض

انطلقت جلسات المنتدى المصاحب لمعرض مشاريع مدن متميزة في عهد خادم الحرمين الشريفين في يومه الثالث بجلسة حملت عنوان “أثر برامج الرؤية على تنمية المدن”، بمشاركة الرئيس التنفيذي لبرنامج التحول الوطني المهندس ثامر بن عبدالله السعدون، والرئيس التنفيذي لبرنامج الإسكان نوفل بن صالح السلامة، والرئيس التنفيذي لبرنامج جودة الحياة خالد بن عبدالله البكر.
وأكد الرئيس التنفيذي لبرنامج التحول الوطني المهندس ثامر عبدالله السعدون،أن المملكة تعيش رحلة تحول غير مسبوقة “اجتماعية، واقتصادية”، مشيرًا إلى دور برنامج التحول الوطني في خدمة المواطنين والمستثمرين، حيث تم إسناد 34 هدفًا من أهداف الرؤية الـ96 إلى البرنامج في المرحلة الثانية.

وتطرق المهندس السعدون إلى أهم الخدمات التي يركز عليها البرنامج وتهم المواطن والمقيم مثل خدمات المياه سواء الإنتاج أم التوزيع ، وخدمات الاتصالات، وخدمات الحكومة الإلكترونية، وعمل المرأة، بالإضافة إلى خدمات القطاع غير الربحي، وخدمات القطاع العدلي، و 9 أهداف تخدم المستثمرين ورجال الأعمال.
من جهته، طمأن الرئيس التنفيذي لبرنامج الإسكان نوفل بن صالح السلامة، المواطنين والمقيمين من الآثار المتوقعة جراء رفع البنك المركزي أسعار الفائدة، مؤكدًا اتخاذ إجراءات ستساعد على الحد من الآثار السلبية لهذا الرفع،مشيرًا إلى أن تأثير رفع الفائدة في الوقت الراهن لن يكون له تأثير كبير كالسابق، مشيرا إلى تبني مبادرات وحلول استباقية بهذا الخصوص، مثل بناء منظومة لقطاع التمويل وإنشاء الشركة السعودية لإعادة التمويل، بالإضافة إلى التكامل بين صندوق التنمية العقاري وقطاع التمويل، وهذه التحوطات ستساعد في تخفيف الأثر وعدم تعرض القطاع لأي ضغوطات وتداعيات كبيرة ، وستسهم في ضخ وحدات سكنية أكثر وبأسعار مناسبة للمستفيدين.

وعن تفاوت الأسعار في قطاع العقار أشار السعدون إلى أن الدراسات توضح أن ارتفاع الأسعار ينحصر في مدينتي الرياض، وجدة، فيما يلاحظ عدم تأثر باقي المدن بالارتفاعات، كما تطرق إلى ضخ وزارة الشؤون البلدية والقروية والأسكان 100 مليون متر مربع في السوق بمدينة الرياض، وستسهم في تغيير الكثير في سوق العقار.
بدوره، أفاد الرئيس التنفيذي لبرنامج جودة الحياة خالد بن عبدالله البكر، أن البرنامج عمل على العديد من الدورات التدريبية، وبرامج الابتعاث مع هيئة الترفيه “صناع السعادة”، بالإضافة إلى إنشاء أكاديمية مهد الرياضية مع وزارة الرياضة، وكذلك في الجانب الثقافي جرى إنشاء العديد من الأكاديميات الثقافية، آخرها المعهد الملكي للفنون التقليدية،وكذلك إتاحة دخول رواد الأعمال إلى عالم الاستثمار، وإنشاء منصات توفر الفرص الاستثمارية مثل منصة “فرص” التابعة لوزارة الشؤون البلدية والقروية والإسكان التي طرحت هذا العام نحو 5 آلاف فرصة.

واستعرض البكر بعض منجزات البرنامج مثل وصول مستوى الرضا عن الخدمات الأمنية إلى 90%، فيما تقلص عدد الزيارات لاستخراج الترخيص التجاري من 6 زيارات إلى زيارة واحدة، بالإضافة إلى خلق جميع القطاعات فرصاً لتوظيف الشباب، بالإضافة إلى إنشاء المنصة الوطنية للهوايات التي أطلقت تجريبياً الآن، وسيكون الإطلاق الرسمي قريباً، وهي منصة ستجمع كل الهوايات، وستتاح لكل الهواة من سن 8-9 سنوات وأعلى، وستقوم بتقديم خدمات متعددة لهم.
الجدير ذكره أن جلسات المنتدى تتواصل على مدار 5 أيام من تاريخ 24 إلى 28 سبتمبر الجاري، وتناقش من خلال 10 جلسات حوارية و12 ورشة عمل عدة محاور مهمة بمشاركة 46 متحدثًا، تتعلق بالمدن السعودية، ومن ذلك التأثير الإيجابي لمبادرات الرؤية على المدن السعودية ومستقبل الفرص الاقتصادية والاستثمارية في مختلف مناطق ومدن المملكة، كما يمكن متابعة كل ما يتعلق بفعاليات المنتدى والورش المصاحبة له عبر الرابط التالي: https://www.pdce2022.com/live.html .

أبنية – الرياض

أبنية – الرياض

بمبالغ تمويل تصل إلى 300 ألف ريال، أطلق بنك التنمية الاجتماعي خدمة التمويل لمهنتي مسوق ووسيط عقاري عبر برنامج «نفاذ» للتمويل، الذي يقدمه البنك بالتعاون مع الهيئة العامة للعقار، ويهدف إلى مساندة وتطوير عمل الهيئة وتوفير فرص عمل للباحثين عن الفرص الوظيفية والمتقاعدين الذين يتوفر لديهم الوقت الكافي للعمل.

وقال مدير إدارة منتجات العمل الحر ببنك التنمية عادل الجويان، إن التمويل يعد من التمويل الميسر للراغبين في زيادة دخولهم الشهرية، ويهدف بشكل عام لزيادة الأنشطة التي تدعم أعمال الهيئة العامة للعقار.

شروط التقدم

• عدم وجود قروض من بنك التنمية
• اجتياز الفحص الائتماني
• الا تتجاوز مدة التمويل 40 شهرا

أبنية – الرياض

توج وزير الشؤون البلدية والقروية والإسكان ماجد بن عبدالله الحقيل، البنك السعودي البريطاني (ساب)، بجائزة «أفضل جهة تمويلية للتطور» في برنامج سكني، وذلك تقديراً لدور البنك الفاعل في تحقيق مستهدفات البرنامج، وتمكين الأسر السعودية من تملك المسكن المناسب من خلال تقديم أفضل العروض التمويلية لعقود التمويل السكني.

جاء ذلك خلال فعاليات ملتقى برنامج سكني للربع الثاني للعام 2021 المنعقد في مدينة الرياض، بحضور شركاء النجاح في قطاعات التمويل والتطوير العقاري والمقاولات، حيث حقق ساب تطوراً ملحوظاً في تقديم حلول التمويل العقارية والسكنية خلال النصف الأول لعام 2021 مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.

وبهذه المناسبة صرح بشار القنيبط، نائب العضو المنتدب للمصرفية الفردية وإدارة الثروات في ساب، قائلاً: «فخورون بهذا التكريم الذي يؤكد حرص بنك ساب على الإسهام في المبادرات والبرامج التنموية المعنية بتطوير القطاع العقاري والسكني وفق رؤية المملكة 2030. وباعتبارنا مؤسسة مالية رائدة يهمنا في المقام الأول القيام بدورنا كشريك فاعل في مسيرة التنمية والتطوير للمملكة في مختلف المجالات، بالإضافة إلى التركيز على صياغة منتجاتنا المصرفية وفق أعلى المعايير».

يذكر أن البنك السعودي البريطاني يقدم جميع حلول التمويل العقارية مثل التمويل بالمرابحة والإجارة والتورق، والبيع علي الخارطة، والبناء الذاتي، وكذلك منتج أرض وتمويل، ومنتج مسكن وسيولة للحصول على تمويل شخصي وعقاري معاً. بالإضافة إلى برنامج التمويل العقاري المدعوم من صندوق التنمية العقارية.

أبنية – الرياض

سجلت أعداد الأسر المستفيدة من خياري القرض العقاري المدعوم لشراء “الوحدات الجاهزة” و “تحت الإنشاء” ضمن برنامج سكني 93 ألف أسرة منذُ بداية 2021 حتى نهاية يوليو منها 53,108 أسر استفادت من القرض المدعوم لشراء وحدات جاهزة ضمن جهود البرنامج لتسهيل تملك المواطنين وتمكينهم من الحصول على الخيارات السكنية والحلول التمويلية المتعددة التي تلائم رغباتهم وتتناسب مع قدراتهم بهدف زيادة نسبة التملك إلى 70% بحلول 2030.

ويأتي هذا العدد ضمن أعداد الأسر المستفيدة التي أعلن عنها البرنامج منذ بداية 2021 والتي تجاوزت 124 ألف أسرة استفادت من مختلف الحلول التمويلية والخيارات السكنية (البناء الذاتي والوحدات الجاهزة وتحت الإنشاء والأراضي) منها 97,822 أسرة سكنت منازلها حتى يوليو ضمن إجراءات سهلة ميسرة عبر موقع وتطبيق “سكني“.

أبنية – الرياض

كشف برنامج “سكني”، عن أن إجمالي أعداد شهادات تحمل ضريبة التصرفات العقارية للمسكن الأول، التي أصدرت منذ بداية البرنامج حتى نهاية حزيران (يونيو) الماضي، بلغت 513311 شهادة.

جاء ذلك في تقرير البرنامج لتموز (يوليو) الذي تضمن أبرز منجزاته خلال النصف الأول 2021، ومجموعة من البيانات والإحصاءات حول أعداد الأسر المستفيدة والمشاريع التي يجري تنفيذها، وأعداد شهادات التصرفات العقارية.
وأشار التقرير إلى استفادة 11.119 أسرة خلال حزيران (يونيو)، بينها 9547 أسرة سكنت منازلها، وذلك استمرارا لجهود البرنامج لتمكين الأسر السعودية من تملك المسكن الأول، تحقيقا لمستهدفات برنامج الإسكان – أحد برامج رؤية المملكة 2030 – بالوصول إلى 70 في المائة نسبة تملك بحلول 2030.

واستعرض التقرير الحلول السكنية والتمويلية التي يقدمها البرنامج وتتضمن القرض العقاري المدعوم بالتعاون مع البنوك والمؤسسات التمويلية لشراء وحدات سكنية جاهزة وتحت الإنشاء أو البناء الذاتي لمن يمتلكون أراضي، وحجز الأراضي السكنية ضمن برنامج “سكني” بهدف زيادة نسب التملك بين المواطنين.

وتضمن التقرير استفادة أكثر من 111 ألف أسرة، من جميع الخيارات والحلول السكنية والتمويلية التي أتاحها البرنامج خلال النصف الأول من العام الجاري، منها أكثر من 87 ألف أسرة سكنت في منازلها، إضافة إلى مستهدفات العام الجاري التي تتضمن خدمة 220 ألف أسرة جديدة، عبر إتاحة 30 ألف أرض سكنية وضخ 50 ألف وحدة سكنية جديدة تحت الإنشاء بالشراكة مع المطورين العقاريين، وتوفير 140 ألف قرض عقاري مدعوم بالتعاون مع البنوك والمؤسسات التمويلية لشراء وحدات سكنية جاهزة و”تحت الإنشاء” أو البناء الذاتي لمن يمتلكون أراضي.
وأبرز مستجدات تحديثات البناء في 72 مشروعا توفر أكثر من 100 ألف وحدة سكنية متنوعة ما بين شقة وفيلا وتاون هاوس تمتاز بتكامل البنية التحتية وأسعارها التنافسية.

وتناول التقرير تسليم مشروع “سرايا الغروب” في محافظة الخبر، ومستجدات الأراضي السكنية والمخططات، ويتيح البرنامج من خلال موقع وتطبيق “سكني” الإلكتروني استعراضها وحجزها بشكل إلكتروني ضمن 218 مخططا سكنيا توفر أكثر من 180 ألف أرض سكنية تتوزع في مختلف مناطق ومدن المملكة.

يذكر أن برنامج “سكني” أعلن استفادة أكثر من 1.1 مليون أسرة سعودية منذ انطلاق البرنامج في 2017، منها أكثر من 390 ألف أسرة جديدة خلال عام 2020، منها 138 ألفا سكنت منازلها.
ويسعى البرنامج إلى تمكين الأسر السعودية من امتلاك مسكنها الأول من خلال تقديم الخيارات والحلول السكنية التي تلبي تطلعاتها وقدراتها ضمن خيارات وحلول متعددة ودفعة أولى ميسرة.

أبنية – الرياض

سجلت عقود التمويل العقاري السكني الجديدة للأفراد خلال مايو من العام الجاري 2021، نحو 17460 عقدا، بنمو تجاوز 11 في المائة مقارنة بمايو من العام الماضي 2020، الذي سجل 15730 عقدا بقيمة 7.9 مليار ريال.
وبحسب النشرة الشهرية الصادرة عن البنك المركزي السعودي “ساما”، نما التمويل العقاري خلال مايو 2021 إلى أكثر من تسعة مليارات ريال، 14 في المائة.

ووصل مجموع عقود التمويل العقاري السكني الجديدة للأفراد إلى 135302 عقد، بنمو 27 في المائة منذ بداية عام 2021 حتى أيار (مايو)، فيما تجاوزت قيمة التمويل 71.4 مليار ريال حتى أيار (مايو) 2021.
وبلغت نسبة النمو في التمويل العقاري 48 في المائة مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي 2020 الذي سجل 48.2 مليار ريال بعدد 107033 عقدا.
وأشارت النشرة إلى أن نسبة التمويل عن طريق المصارف تجاوزت 98 في المائة، بينما أبرم 2 في المائة منها عن طريق شركات التمويل العقاري خلال أيار (مايو) 2021.

وبلغ التمويل العقاري للفلل السكنية نحو 80 في المائة من إجمالي التمويل بقيمة 7.3 مليار ريال، والشقق السكنية 16 في المائة بنحو 1.4 مليار ريال، فيما جاء تمويل شراء الأراضي السكنية بقيمة 415 مليون ريال، 4 في المائة.
وسجل العام الماضي 2020 نموا قياسيا في عدد العقود بما يتجاوز 295590 عقدا بقيمة 140.7 مليار ريال، وخلال 2019 بلغ التمويل العقاري معدلات تاريخية تجاوزت 3.5 أضعاف ما قدم في 2018 بنحو 179217 عقدا بقيمة 79.1 مليار ريال.
فيما بلغت القروض التمويلية بنهاية 2018 نحو 50496 عقدا بقيمة 29.5 مليار ريال، وفي 2017 نحو 30833 عقدا بقيمة 21 مليار ريال، وشهد 2016 توقيع 22259 عقدا تمويليا بقيمة 17مليار ريال.

أبنية – الرياض

وقّعت الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري (SRC) بحضور معالي وزير الشؤون البلدية والقروية والإسكان الأستاذ ماجد بن عبدالله الحقيل، اتفاقية شراكة مع البنك العربي الوطني، بهدف توفير سيولة طويلة الأجل في سوق التمويل العقاري السكني للإسهام في زيادة نسبة التملك إلى 70% بحلول 2030 وفق مستهدفات برنامج الإسكان أحد برامج رؤية المملكة 2030.

وأوضحت الشركة في بيان صحافي اليوم، أن الاتفاقية تأتي امتداداً لاتفاقيات سابقة مع عدد من المصارف ومقدمي التمويل لشراء محافظ تمويل عقارية بهدف إيجاد وسائل مبتكرة تمكن الممولين من إدارة المخاطر والسيولة ومتطلبات كفاية رأس المال بكفاءة أعلى ضمن الأهداف الاستراتيجية للشركة، لتعزيز نمو واستقرار سوق التمويل العقاري وتمكين الأسر السعودية من الحصول على تمويل سكني ميسر ومنخفض التكلفة.

ووقع الاتفاقية الرئيس التنفيذي للشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري فابريس سوسيني، ومن جانب البنك العربي الوطني عضو مجلس الإدارة المنتدب والرئيس التنفيذي عبيد عبدالله الرشيد، إذ ستسهم الاتفاقية في زيادة سيولة البنك مما يساعد في زيادة التمويل العقاري السكني لقاعدة أكبر من عملائه التي تناهز مليوني مواطن.
وعد الرئيس التنفيذي للشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري فابريس سوسيني الاتفاقية دليلاً على الجهود المتواصلة التي تبذلها الشركة لدعم السوق العقاري في المملكة من خلال إدارة رأس المال وإدارة المخاطر للبنوك؛ مؤكداً مواصلة الشركة في التوسع بشراكاتها لتحقيق مستهدفات برنامج الإسكان أحد برامج رؤية المملكة 2030، من خلال تسهيل تقديم السيولة للممولين، وتمكين التمويل منخفض التكلفة للأسر السعودية.

وقال سوسيني: ” تعزيز الشراكة مع جهات التمويل العقاري يمثل ركيزةً أساسيةً ضمن استراتيجية الشركة بهدف استدامة زيادة الفرص التمويلية للمساكن بتكلفة ميسرة، وتنويع الخيارات التمويلية أمام الأسر السعودية لزيادة نسبة التملك العقاري السكني، ما يسهم في تحقيق هدف الشركة المتمثل في بناء سوق ثانوي قوي في المملكة”.
من جانبه، أعرب رئيس مجلس إدارة البنك العربي الوطني المهندس صلاح بن راشد الراشد، عن اعتزاز البنك بهذه الشراكة مع الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري، التي ستمكّن البنك من إعادة تدوير السيولة الناتجة عن عملية البيع، وإعادة ضخّها في سوق التمويل العقاري، بما يسهم في تحفيز نشاط إعادة التمويل الذي يتبناه البنك من خلال أدوات إدارة رأس المال والمخاطر، وتوسيع قاعدة العملاء المستفيدين من الحلول التمويلية التي يتيحها البنك أمامهم لتمكينهم من تلبية تطلعاتهم في امتلاك المنزل الأول، مبينًا أن الاتفاقية ستسهم في تعزيز مكانة البنك كشريك فاعل في رفع نسبة تملك المواطنين للمساكن إلى 70% بحلول 2030 كأحد مستهدفات رؤية المملكة 2030.

يُذكر أن الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري أصدرت خلال العام الجاري أكبر صكوكها المدعومة حكومياً بقيمة بلغت 4 مليارات ريال سعودي، وتمت تغطيتها بنسبة 215% في أبريل الماضي، كما حصلت الشركة على تقييم ائتماني مرتفع “A2” طويل الأجل من “وكالة موديز”، وتصنيف ائتماني “A” طويل الأجل من “شركة فيتش” للتصنيفات، ما يعكس نجاح نموذج عملها عالي الفعالية في سوق الإسكان المتنامي في المملكة.

أبنية – الرياض 

 تعتبر القروض العقارية من المؤشرات الهامة التي تدل على تطور العرض في السوق العقاري، وارتباطه بعمليات تشييد الوحدات السكنية والتجارية أو  شراء الأراضي السكنية وتطويرها.

ويرصد “مباشر” أبرز طرق الحصول على تمويل عقاري بالمملكة العربية السعودية:

أولاً: تمويل عقاري تقليدي

يمكنك الحصول على تمويل عقاري أقصاه 85% من قيمة العقار من البنوك التجارية أو  شركات التمويل المرخص لها بتقديم منتجات التمويل العقاري في المملكة؛ وذلك طبقاً للأنظمة واللوائح الخاصة بالتمويل العقاري والشروط المؤهلة للحصول على المنتج التمويلي، التي قد يكون من بينها الحد الأدنى للراتب الشهري أو  تحويل الراتب.

 ولا تشترط غالبية شركات التمويل العقاري تحويل راتب ولكن قد تشترط حد أدنى للراتب الشهري.

 وقد أقر البنك المركزي السعودي زيادة الحد الأقصى للتمويل العقاري الممنوح من المصارف للمواطنين لتملك المسكن الأول من نسبة 70% سابقاً إلى النسبة الحالية وهي 85%.

 وفي مارس/ آذار 2016 اعتمد البنك المركزي السعودي زيادة الحد الأقصى لنسبة التمويل من 70% إلى 85% لشركات التمويل العقاري.

ثانياً: الرهن العقاري

هو عبارة عن قرض يتيح للمقترض الحصول على المال مقابل رهن العقار لمدة معينة إلى الجهة الممولة كضمان، حتى يتم سداد الأقساط المتفق عليها بالكامل.

 وفي حال عجز المقترض عن السداد، يحق للمقرض اتخاذ الإجراءات اللازمة للاستحواذ على العقار.

في هذا السياق ألزم البنك الجهات التمويلية بتوثيق الرهون العقارية وفقاً لحقيقة عقودها والتوقف عن الإجراءات المتعلقة بنقل ملكية العقار بدلاً من رهنه، كما مكنت المقترض من كتابة العقار باسمه مع رهنه للبنوك دون التصرف في العقار إلا عند الرجوع للبنك.

ثالثاً: الإيجار المنتهي بالتمليك

من خلاله تقوم جهة التمويل بشراء العقار الذي ترغبه؛ ومن ثم تقوم بتأجيره لك مقابل أقساط سداد خلال فترة معينة، وبعد مرور هذه الفترة وسداد كافة الأقساط يتم تنازل المؤجر عن العقار للمستأجر وفقاً للقوانين واللوائح المنظمة لذلك وعقد التمويل المتفق عليه.

وفي حال تخلف المستأجر عن سداد الدفعات المستحقة، قد يقوم المؤجر بفسخ العقد واسترداد الأصل المؤجر، بما يحقق العدالة بين المُمول والمستأجر

رابعاً: برنامج التمويل المدعوم

هو برنامج تمويل سكني متوافق مع الشريعة الإسلامية مدعوم التكاليف ينفذه صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع الجهات التمويلية المشاركة. حيث يقوم الصندوق بسداد تكاليف التمويل بشكل كلي أو  جزئي، بحد أقصاه 500 ألف ريال، بنسبة تتفاوت وفقاً لدخل المستفيد وعدد أفراد أسرته، وتشمل عدة مجالات مثل البناء الذاتي، الوحدات السكنية على الخارطة، الوحدات السكنية الجاهزة.

خامساَ: برنامج الرهن الميسر

هو برنامج يهدف إلى تسهيل حصول المواطن على قرض تمويلي لشراء الوحدات الجاهزة؛ وذلك من خلال تخفيض الدفعة الأولى المقدمة من 15% إلى 10% لمن صدرت له الموافقة من صندوق التنمية العقاري، مقابل ضمان مالي يقدمه الصندوق نيابة عن المستفيد إلى البنك أو  شركة التمويل، يعادل قيمته 5% وبحد أقصى 120 ألف ريال.

سادساً: حملة سكني

هي حملة أطلقتها وزارة الإسكان بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، تقدمان من خلالها ثلاثة أنواع من المنتجات السكنية المدعومة، وهي الوحدات السكنية (الجاهزة للتسليم أو  التي يتم بيعها على الخارطة)، والأراضي السكنية المطورة، والتمويل السكني المدعوم، علماً بأن نسبة الدعم تتراوح بين 35% و100% وتعتمد في ذلك على المشروع أو  المنطقة (القيمة السوقية للمنتج السكني).

دور البنك المركزي السعودي

يقوم البنك المركزي السعودي بتنظيم قطاع التمويل العقاري ووضع الضوابط اللازمة لممارسة نشاط التمويل العقاري وحماية حقوق المتعاملين فيه، وقد أكدت على ضرورة التعامل مع الجهات المرخصة من قبلها فقط؛ لتفادي أي مشاكل مالية أو  قانونية قد تلحق بالمتعاملين.

*ما هي الجهات المرخصة بممارسة نشاط التمويل العقاري؟

بنك الرياض

شركة أملاك العالمية

البنك السعودي البريطاني

البنك العربي الوطني

شركة دار التمليك

مجموعة سامبا المالية

البنك الأهلي التجاري

البنك السعودي الفرنسي

بنك البلاد

مصرف الراجحي

الشركة السعودية لتمويل المساكن

البنك السعودي للاستثمار

شركة دويتشه الخليج للتمويل

مصرف الإنماء

البنك الأول

بنك الجزيرة

شركة عبداللطيف جميل المتحدة لتمويل العقار

شركة بداية لتمويل المنازل

الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري

فرع بنك الإمارات دبي الوطني

بنك أبوظبي الأول